개인회생 절차를 밟고 있으면 급하게 돈 쓸 일이 생겨도 은행 문턱은 사실상 막혀 있습니다. 신용점수가 바닥을 찍은 데다 회생 중이라는 사실 자체가 조회에 남으니까요. 저도 그 상태에서 갑자기 병원비 300만원이 필요했던 적이 있어서 이 방법 저 방법 다 알아봤습니다. 결론부터 말하면 개인회생자도 대출이 아예 불가능한 건 아닙니다. 다만 일반 신용대출처럼 앱에서 클릭 몇 번에 되는 건 아니고, 회생법원 허가를 받는 절차가 필요합니다. 면책 전이면 법원에 신청해서 허가를 받아야 하고, 면책 후라면 신용점수가 회복되는 6개월에서 1년 정도 지나야 조금씩 길이 열립니다. 제 경우 면책 후 8개월쯤 지나서 소액 대출 상담을 받았는데, 한도가 100만원 남짓 나왔습니다. 그마저도 금리가 연 15를 넘었고요. 그래서 요즘은 회생 중에도 가능한 소액 대출 상품을 찾는 분들이 많습니다. 제가 알아본 바로는 크게 세 갈래였습니다. 첫개인회생대출째는 법원 허가를 개인회생자대출받는 정식 절차, 개인회생미납대출둘째는 보험 약관 대출이나 적금 담보처럼 이미 있는 자산을 담보로 하는 방법, 셋째는 지인이나 가족을 통한 사채 아닌 사채였습니다. 두 번째 방법이 제일 현실적이었습니다. 제 아내 명의 적금이 있었는데, 그걸 담보로 200만원을 빌렸습니다. 이건 회생 채권에 잡히지 않아서 변제금에도 영향이 없었습니다. 주의할 점은 회생 중에 빌린 돈을 제대로 신고하지 않으면 나중에 문제가 될 수 있다는 겁니다. 특히 중도금 대출처럼 집을 담보로 하는 큰돈은 회생 절차에서 채권이 매각되거나 별도 조치가 필요할 수 있어서, 무조건 숨기고 진행하면 나중에 더 골치 아파집니다. 저는 300만원 정도라도 법원에 다 알리고 진행했고, 담당자분도 그게 낫다고 하셨습니다. 매달 내는 변제금도 사람마다 다르게 나옵니다. 소득, 부양가족 수, 재산 내역에 따라 천차만별이라 누가 얼마 낸다고 단정할 수 없습니다. 제 주변엔 월 30만원 내는 사람도 있고 80만원 내는 사람도 있었습니다. 그러니 인터넷에 돌아다니는 평균값만 믿고 계획 세우면 안 됩니다. 결국 회생 중 대출은 되냐 안 되냐보다 어떻게 하면 회생 절차를 깨지 않고 해결하냐가 핵심입니다. 급하다고 무리해서 손대면 그동안 쌓아온 변제 노력이 한순간에 날아갈 수 있습니다. 법원 허가든 자산 담보든, 내 상황에 맞는 방법을 먼저 따져보고 움직이시길 권합니다.